Обобщение гражданских дел по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, рассмотренных мировым судьей судебного участка

№ 1г. Медногорск Оренбургской области с 2020 года по 2023 год

В настоящее время в средствах массовой информации и в обществе в целом широко обсуждаются различные аспекты потребительского кредитования. Причин такого интереса много. Прежде всего, это бурное развитие данного направления деятельности банков.

Банковский кредит (кредитный договор) является более узким понятием, чем договор займа. Одной из сторон этого договора может быть только банк, имеющий лицензию ЦБ РФ. Кредит предоставляется исключительно в денежной форме и только на возмездной основе.

Выделение договора потребительского кредита в качестве отдельной разновидности кредитного договора продиктовано тем обстоятельством, что указанному договору присущи две весьма существенные особенности: во-первых, в роли заемщика по договору потребительского кредита выступает гражданин, который, получая кредит от банка-кредитора, преследует цель использования полученной суммы кредита для удовлетворения своих личных, семейных, домашних, бытовых и иных потребностей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности; во-вторых, отношения, связанные с потребительским кредитованием, подпадают под действие специального законодательства о защите прав потребителей.

Объектом кредитных правоотношений являются действия сторон по передаче и возврату денег, других вещей, определенных родовыми признаками, а также ценных бумаг.

Предметом кредитных правоотношений в силу их многообразия являются деньги, другие вещи, определенные родовыми признаками, и ценные бумаги.

На сегодняшний день можно с уверенностью утверждать, что кредит стал неотъемлемой частью жизни человека, его постоянным и надежным спутником.

Проблемы взыскания задолженности по кредитам физических лиц приобретают все большую актуальность. В последние годы резко увеличилось число выдаваемых кредитов, и как следствие — встает вопрос о необходимости их возврата, в том числе и с использованием судебного производства.

Именно поэтому исследование проблемы кредитования в настоящее время является актуальным.

Кредитный договор – обязательство банка или иной кредитной организации (кредитора) предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также обязательство заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа – передача одной стороной (заимодавец) в собственность другой стороне (заемщику) денег или других вещей, определенных родовыми признаками, а также обязательство заемщика возвратить заимодавцу сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В подтверждение договора займа и его условий могут быть представлены расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы. Договор займа должен четко определять, какая сумма денежных средств и какое количество вещей передается заемщику, иначе он может быть признан незаключенным.

Отличие наименований договора займа и кредитного договора условно, поскольку связано исключительно со специальным правовым статусом кредитора в кредитном договоре, каковым выступает банк или иная кредитная организация, имеющие лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, а также определенным законом предметом кредитного договора - денежными средствами, но все же различия между кредитными договорами и договорами займа имеются.

Кредитный договор в отличие от договора займа консенсуальный, то есть он вступает в силу с момента подписания, и двухсторонне-обязывающий. Договор займа является реальным - права и обязанности сторон возникают с момента передачи заемщику оговоренных сумм или вещей. Также отличие кредита от займа заключается в том, что кредитором может выступать только банк или иная кредитная организация, в то время как заем может выдать любой дееспособный субъект гражданского права. Кроме того, предметом кредитного договора, заключаемого с банком или иной кредитной организацией, являются только денежные средства, сумму которых и начисленные на них проценты заемщик обязуется возвратить по истечении установленного срока. Они могут быть предоставлены как в наличной, так и в безналичной форме, как в рублях, так и в иностранной валюте.

Юридически значимыми обстоятельствами являются: заключение кредитного договора (договора займа); наличие у кредитора лицензии на осуществление банковских операций (заключение кредитных договоров); заключение кредитного договора в письменной форме в соответствии с требованиями закона; передача кредитором заёмщику суммы кредита; возврат заёмщиком суммы кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку; уплата заёмщиком процентов на сумму кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку; период просрочки возврата заёмщиком суммы кредита полностью или частично к установленному договором или законом сроку; период просрочки уплаты заёмщиком процентов на сумму кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку.

Бремя доказывания указанных обстоятельств возложено законом на истца. Однако, ответчик, ссылающийся на полные или частичные возврат суммы кредита и (или) уплату процентов на нее должен доказать данные обстоятельства. Истечение срока кредита и периоды просрочки возврата заемщиком суммы кредита и (или) уплаты процентов на нее как факты общеизвестные, связанные с исчислением времени, доказыванию не подлежат.

Согласно ст. 809 ГК РФ договор займа может быть беспроцентным. Кредитные договора беспроцентными быть не могут. Что касается договора займа, то если он предполагается беспроцентным, в нем обязательно должна прозвучать формулировка о том, что «плата за пользование заемными средствами не взимается». В противном случае заимодавец или кредитор все равно могут потребовать уплаты процентов, и данные требования будут правомерными.

Обобщение проведено посредством анализа данных статистического наблюдения, результатов непосредственного изучения гражданских дел по спорам, вытекающим из кредитных правоотношений, рассмотренных мировым судьей судебного участка № 1 г. Медногорск Оренбургской области с 2020 года по 2023 год.

Приведенные цифры свидетельствуют о том, что количество гражданских дел о взыскании задолженности по кредитной задолженности с 2022 года стало увеличиваться.

Как показывает судебная практика, исковые требования по спорам, вы-текающим из договора займа и кредитных обязательств в основном являются обоснованными, большая часть исков была удовлетворена мировым судьей. Основаниями отказа в удовлетворении исковых требований, послужили заявления, поступившие от ответчиков о пропуске срока исковой давности.

Преобладающее большинство дел данной категории рассмотрено в порядке приказного производства.

Таким образом, из проведенного анализа можно сделать вывод о том, что с каждым годом увеличивается число обращений банков в порядке искового производства при заметном увеличении количества судебных приказов.

Основаниями для отмены судебных приказов послужили заявления должников, в которых причинами для отмены указано – несогласие с размером задолженности, отсутствием задолженности либо пропуском срока исковой давности.

Рассмотрение заявлений в порядке исполнения решений

В соответствии со ст. 434 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления должник вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения.

За рассматриваемый период на судебный участок № 1 г. Медногорск заявлений указанной категории не поступало.

В 2023 году мировым судьей было рассмотрено и удовлетворено одно заявление о повороте исполнения судебного решения, поскольку согласно ст. 443 ГПК РФ отмена судебного приказа прекращает действие силу судебного акта, в связи с чем, заявителю должно быть возвращено все то, что было с него взыскано в пользу взыскателя по отмененному решению суда.

ВЫВОДЫ:

По результатам проведенного анализа можно сделать следующие выводы:

- все гражданские дела по изучаемой категории рассмотрены мировым судьей с соблюдением процессуальных сроков;

- в связи с тем, что заочное решение принимается судом в отсутствие ответчика, ст. 236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает более короткий срок для высылки решения ответчику – не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении, по итогам проведенного обобщения следует, что указанное требование выполняется.

Следует отметить, что за рассматриваемый период апелляционные жалобы на решения изучаемой категории дел не поступали.

Большое количество дел указывает на то, что потребность в кредитовании у населения растет с каждым годом, в тоже время увеличивается и число заемщиков, которые оказываются неспособными погасить свою задолженность перед банком-кредитором.